Girokonto Vergleich 2025: Top Anbieter & Kostenloses Konto

Was ist ein Girokonto?

Ein Girokonto ist das zentrale Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr, auf dem Gehälter, Mieten und Rechnungen abgewickelt werden. Der Begriff ‘Giro’ stammt aus dem Italienischen und bedeutet ‘Kreis’, was die ständige Bewegung des Geldes auf dem Konto widerspiegelt. Diese Bewegung zeigt sich in den vielfältigen Funktionen eines Girokontos, die von Überweisungen und Lastschriften bis hin zu Zahlungen mit Girocard oder Kreditkarte reichen.

Ein Girokonto ermöglicht es uns, Rechnungen zu begleichen, Einkäufe zu tätigen und Bargeld abzuheben. Die Flexibilität dieses Kontos macht es zu einem unverzichtbaren Bestandteil des modernen Lebens, insbesondere da Barzahlungen immer seltener werden. Egal ob mit der früher als EC-Karte bekannten Girocard oder einer Visa- oder Mastercard – das Girokonto bietet die nötigen Tools für den alltäglichen Finanzbedarf.

Interessant ist, dass unabhängig von der finanziellen Situation jeder ein Girokonto eröffnen kann, sogar ohne Schufa-Auskunft oder bei schlechter Bonität. Das Basiskonto ist ein gutes Beispiel dafür, wie Banken Menschen in verschiedenen Lebenssituationen unterstützen. Trotz dieser Offenheit gibt es gewisse Nachteile, wie die Tatsache, dass Geld bei der Bank liegt und zusätzliche Kosten für Konto-Leistungen anfallen können.

Insgesamt bleibt das Girokonto jedoch ein zentrales Element unserer Finanzwelt, das Flexibilität und Sicherheit im Zahlungsverkehr bietet. Die Vielzahl an Funktionen und die einfache Zugänglichkeit machen es zu einem unverzichtbaren Werkzeug für jedermann.

Kosten und Gebühren eines Girokontos

Die Zeiten, in denen Girokonten grundsätzlich kostenlos waren, sind größtenteils vorbei. Heute fallen bei vielen Girokonten verschiedene Gebühren an, die von der Kontoführung über Bargeldabhebungen bis hin zu Überweisungen reichen können. Zu den häufigsten Gebühren gehören die Kontoführungsgebühren, die monatlich anfallen, sowie Gebühren für Bargeldabhebungen, insbesondere an Automaten anderer Banken.

Es gibt jedoch auch Girokonten, die ohne Kontoführungsgebühren angeboten werden, oft unter der Bedingung eines regelmäßigen Geldeingangs. Die meisten Menschen sind jedoch der Meinung, dass Girokonten faktisch nicht mehr kostenlos sind. Ein genauer Blick auf die Gebührenstruktur der verschiedenen Angebote ist daher unerlässlich, um das für die eigenen Bedürfnisse passende Konto zu finden.

Kontoführungsgebühren

Kontoführungsgebühren sind regelmäßige Gebühren, die für das Führen eines Girokontos anfallen. Die Höhe dieser Gebühren kann je nach Bank und Kontomodell variieren, typischerweise beginnen sie bei 5 bis 8 Euro monatlich. Viele Bankkunden zahlen jährlich über 100 Euro für ihr Girokonto, was die Bedeutung einer bewussten Wahl des Kontos unterstreicht.

Einige Banken bieten bedingungslose kostenlose Kontoführung an, während andere Gebühren erheben, wenn bestimmte Anforderungen nicht erfüllt sind. Beispielsweise entfallen bei der ING die Kontoführungsgebühren, wenn entweder ein regelmäßiger Geldeingang von 700 Euro oder das Alter unter 28 Jahren gegeben ist. Werden diese Voraussetzungen nicht erfüllt, betragen die Gebühren 4,90 Euro im Monat.

Bei der DKB entfällt die Kontoführungsgebühr bei 700 Euro monatlichen Geldeingängen; ansonsten liegt die Gebühr bei 4,50 Euro.

Die Consorsbank erhebt keine Gebühren für Kontoinhaber unter 28 Jahren und verlangt einen monatlichen Geldeingang von 700 Euro, um die Kontoführungsgebühren zu vermeiden. Comdirect bietet ein ähnliches Modell an, bei dem die Grundgebühr entfällt, wenn monatliche Geldeingänge von 700 Euro vorhanden sind, andernfalls fallen 4,90 Euro im Monat an.

Einige Anbieter wie Revolut und C24 bieten bedingungslos kostenlose Kontoführung an. Diese Modelle sind besonders attraktiv für Kunden, die keine regelmäßigen Geldeingänge haben oder unter den genannten Schwellenwerten liegen. Es ist daher ratsam, die verschiedenen Kontomodelle und ihre Gebührenstrukturen genau zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

Gebühren für Bargeldabhebungen

Bargeldabhebungen sind in der Regel kostenlos an Geldautomaten der eigenen Bankengruppe. In der Eurozone können mit der Girocard unbegrenzt kostenlos bargeld abgehoben werden. Dies ist ein großer Vorteil für Kunden, die häufig kostenlos bargeld abheben müssen und auf die Nutzung der eigenen Bankautomaten achten.

Anders sieht es bei Abhebungen an Automaten anderer Banken aus. Hier können Gebühren anfallen, die je nach Bank unterschiedlich hoch ausfallen können. Diese Gebühren können bis zu 1,75% des Abhebungsbetrags betragen. Für internationale Bargeldabhebungen in Fremdwährungen können zusätzliche Gebühren von bis zu 1,99 Prozent anfallen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass:

• Bargeldabhebungen an eigenen Automaten kostenlos sind

• Fremdabhebungen oft Gebühren verursachen

• internationale Abhebungen ebenfalls häufig mit Kosten verbunden sind

Es ist daher wichtig, die Bedingungen der eigenen Bank zu kennen und bei Bedarf Alternativen zu nutzen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Kontoarten und ihre Besonderheiten

Einige Banken bieten Kontomodelle an, die speziell auf bestimmte Zielgruppen abgestimmt sind. Diese Kontoarten bieten zusätzliche Leistungen und Vorteile, die auf die Bedürfnisse der jeweiligen Nutzergruppe zugeschnitten sind. Dazu gehören:

• Basiskonten

• Gemeinschaftskonten

• Jugendkonten

• Studentenkonten

Die DKB wurde 2022 als das beste Online-Girokonto ausgezeichnet. Direktbanken wie die ING, die für ihre Beliebtheit in Deutschland bekannt ist, bieten oft einfache und schnelle Kontoeröffnungen online an, ohne dass ein Besuch in einer Filiale notwendig ist.

Viele dieser Banken setzen auf Debitkarten von Visa und Mastercard, um ihren Kunden eine breite Akzeptanz und Flexibilität zu bieten.

Basiskonto

Ein Basiskonto ist speziell für Personen mit schlechter Bonität gedacht und erlaubt keine Kontoüberziehung. Es handelt sich um ein einfaches Konto ohne Dispo-Möglichkeit, das ideal für Personen mit schlechten Kreditwürdigkeitsbewertungen ist. Interessanterweise sind für die Kontoeröffnung weder Volljährigkeit noch ein fester Wohnsitz notwendig.

In Deutschland ist für die Kontoeröffnung ein inländischer Wohnsitz und gültige Ausweispapiere erforderlich.

Ein Basiskonto erlaubt:

• Lastschriften

• Überweisungen

• Kartenzahlungen

• Geld Ein- und Abheben

Bei einem Basiskonto wird in der Regel eine Bankkarte zum Geldabheben ausgegeben.

Die monatlichen Kosten für ein Basiskonto liegen unter 10,00 Euro pro Monat bei verschiedenen Banken. Diese Konten bieten eine wichtige Möglichkeit für Menschen, die sonst keinen Zugang zu den traditionellen Bankdienstleistungen hätten. Die einfache Struktur und die geringen Kosten machen das Basiskonto zu einer attraktiven Option für viele.

Gemeinschaftskonto

Gemeinschaftskonten sind Konten, die von mehreren Personen gemeinsam genutzt werden können, mit unabhängigen Kontokarten und Online-Zugängen. Diese Konten sind ideal für Paare, Familien oder Geschäftspartner, die ihre Finanzen gemeinsam verwalten möchten. Jeder Kontoinhaber hat gleichberechtigten Zugriff auf das Konto und kann unabhängig Transaktionen durchführen.

Eine Kontovollmacht erlaubt es dem Bevollmächtigten, Geld abzuheben oder zu überweisen, und kann auf Wunsch auch über den Tod hinaus gelten. Dies bietet zusätzliche Flexibilität und Sicherheit für alle Beteiligten. Gemeinschaftskonten sind eine praktische Lösung für alle, die ihre finanziellen Angelegenheiten gemeinsam regeln möchten.

Jugend- und Studentenkonto

Jugend- und Studentenkonten richten sich an:

• Kinder

• Jugendliche

• Schüler

• Studenten

• Wehrdienst Leistende

Diese Konten können bis zu einem Alter von 30 Jahren genutzt werden und sind oft kostenlos. Sie bieten spezielle Vorteile, um junge Kunden langfristig zu binden, wie zum Beispiel kostenlose Girocards oder Debitkarten.

Für Kinder- und Jugendkonten fallen nahezu nie Kontoführungsgebühren an. Viele Banken bieten bei diesen Konten auch eine Mitgliedschaft in einem bankeigenen Club an, was zusätzliche Vorteile und Rabatte mit sich bringt. Einige Konten bieten auch Guthabenverzinsung, die jedoch nur teilweise vorhanden ist.

Das Ziel der Banken ist eine frühe Kundenbindung für zukünftige Finanzfragen. Für Kinder und Jugendliche ist die Eröffnung eines Girokontos möglich, jedoch mit Zustimmung der Erziehungsberechtigten. Für Kinderkonten kann sogar eine Prepaid-Kreditkarte beantragt werden, was zusätzliche Flexibilität bietet.

Jugend- und Studentenkonten sind eine großartige Möglichkeit für junge Menschen, frühzeitig den Umgang mit Finanzen zu lernen und von den Vorteilen eines Girokontos zu profitieren. Die speziellen Konditionen und Angebote machen diese Konten besonders attraktiv und nützlich.

Online-Konten vs. Filialbanken

Die Entscheidung zwischen Online-Konten und traditionellen Filialbanken hängt oft von den individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Online-Konten sind in der Regel günstiger als Filialbanken, da viele Direktbanken keine monatlichen Gebühren für die Kontoführung erheben. Zudem bieten sie modernen Komfort wie die bequeme Kontoführung über Apps und das Internet, wodurch Kunden jederzeit und von überall auf ihre Konten zugreifen können.

Filialbanken hingegen bieten persönliche Kontakte und Beratung, was für viele Kunden einen wichtigen Vorteil darstellt. Besonders für Menschen, die den direkten Kontakt und die persönliche Beratung schätzen, sind Filialbanken eine attraktive Wahl.

Letztendlich sollte die Entscheidung, bei welchem Bankentyp ein Girokonto eröffnet wird, an den persönlichen Bedürfnissen orientiert sein.

Vorteile von Online-Konten

Die modernen Kontoeröffnungen können online erfolgen, oft mithilfe von Videolegitimation, wodurch der Prozess erheblich vereinfacht wird. Dies spart nicht nur Zeit, sondern bietet auch Flexibilität, da der gesamte Vorgang bequem von zu Hause aus durchgeführt werden kann.

Online-Konten bieten oft günstigere Gebührenstrukturen im Vergleich zu traditionellen Banken. Viele Direktbanken verzichten auf monatliche Kontoführungsgebühren und bieten dennoch umfassende Leistungen. Dies macht sie besonders attraktiv für Kunden, die auf Kosteneffizienz achten.

Ein weiterer Vorteil ist die bequeme Kontoführung über Apps und das Internet. Kunden können ihre Bankgeschäfte jederzeit und von überall erledigen, was besonders in unserer schnelllebigen Zeit von großem Vorteil ist. Die modernen und benutzerfreundlichen Apps dieser Banken ermöglichen eine einfache und effiziente Verwaltung der Finanzen.

Vorteile von Filialbanken

Filialbanken bieten die Möglichkeit für persönliche Gespräche mit Bankberatern, was für viele Kunden wichtig ist. Diese persönliche Beratung und Unterstützung vor Ort kann besonders hilfreich sein, wenn es um komplexe Finanzfragen oder wichtige Entscheidungen geht.

Die direkte Interaktion und das Vertrauen, das durch persönliche Kontakte entsteht, sind unschätzbare Vorteile von Filialbanken. Für Kunden, die Wert auf persönliche Beratung und individuelle Lösungen legen, sind Filialbanken daher oft die bevorzugte Wahl.

Sicherheit und Datenschutz

Die Sicherheit beim Online-Banking ist entscheidend, um die persönlichen Daten der Kunden zu schützen. Moderne Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung sorgen dafür, dass nur autorisierte Personen Zugriff auf die Konten haben. Dies ist besonders wichtig in einer Zeit, in der Cyberkriminalität zunimmt und die Bedrohungen für die Datensicherheit vielfältig sind.

Zusätzlich zu den gesetzlichen Einlagensicherungen bieten viele Banken weitere Sicherheitsmaßnahmen, um die Daten und Finanzen ihrer Kunden zu schützen. Verschlüsselte Datenübertragung und zertifizierte Kontowechselservices sind nur einige Beispiele für die hohen Sicherheitsstandards, die heute im Bankwesen gelten.

Gesetzlicher Einlagenschutz

In Deutschland sind die Einlagen auf Girokonten bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesetzlich geschützt. Dieser Schutz gilt pro Kunde und nicht pro Konto, was bedeutet, dass die Gesamtsumme der Einlagen bei einer Bank bis zu diesem Betrag abgesichert ist.

Im Falle einer Bankenpleite werden die Guthaben bis zur gesetzlichen Summe aus dem Einlagensicherungsfonds erstattet. Private Banken in Deutschland sind im Sicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) organisiert, was zusätzlichen Schutz bietet.

Darüber hinaus müssen bei der gesetzlichen Kontowechselhilfe die Transaktionsdaten der letzten 13 Monate übermittelt werden, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten. Dieser Schutzmechanismus gibt den Kunden zusätzliche Sicherheit und Vertrauen in das deutsche Bankensystem.

Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen

Neben dem gesetzlichen Einlagenschutz bieten Banken eine Reihe zusätzlicher Sicherheitsmaßnahmen. Dazu gehören verschiedene TAN-Verfahren:

• eTAN

• smartTAN

• ChipTAN

• pushTAN

• photoTAN

• QR-TAN

Diese Verfahren ermöglichen sichere Transaktionen im Online-Banking. Die Verwendung dynamischer TAN-Verfahren erhöht die Sicherheit bei Geldtransaktionen erheblich.

Für die ChipTAN-Generierung wird lediglich eine Girocard und eine kompatible App benötigt. Diese modernen Sicherheitslösungen schützen die Finanzdaten der Kunden effektiv und bieten ein hohes Maß an Sicherheit bei der Nutzung von Online-Banking-Diensten.

Bonusangebote und Aktionen

Viele Banken bieten Neukunden attraktive Prämien und Willkommensboni bei der Kontoeröffnung an. Diese Bonusangebote sind Teil der Strategie der Banken, um neue Kunden zu gewinnen und sich im Wettbewerb abzuheben.

Die Prämien reichen von Startguthaben bis zu speziellen Angeboten für Gehaltskonten, die zusätzlichen finanziellen Anreize bieten. Es lohnt sich, diese Angebote genau zu prüfen und zu vergleichen, um das beste Bonusangebot zu finden.

Startguthaben

Ein Startguthaben ist ein finanzieller Vorteil, den Banken neuen Kunden bei der Kontoeröffnung anbieten. Beispiele hierfür sind die 1822direkt-Bank, die einen Bonus von 100 Euro für Neukunden bietet, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, und die Comdirect, die eine Neukundenprämie von 50 Euro gewährt.

Die Bedingungen für den Erhalt von Startguthaben variieren und beinhalten häufig Mindestgeldeingänge oder aktive Kontonutzung. Beispielsweise bietet die ING ein Startguthaben von 150 Euro für Neukunden, die bestimmte Bedingungen innerhalb der ersten Monate erfüllen.

Ein Startguthaben kann nicht nur einen finanziellen Anreiz bieten, sondern auch eine vorübergehende Erleichterung bei Gebühren darstellen. Diese Angebote sind besonders attraktiv für Neukunden, die von Anfang an von ihrem neuen Konto profitieren möchten.

Prämien für Gehaltskonto

Viele Banken bieten Sonderkonditionen und Prämien für die Eröffnung eines Gehaltskontos an. Beispielsweise bietet die Santander Bank einen Willkommensbonus von 75 Euro für Neukunden ohne erforderlichen Mindestgeldeingang, während die ING eine Prämie von 150 Euro gewährt, wenn Neukunden innerhalb der ersten vier Monate bestimmte Zahlungstransaktionen tätigen.

Die 1822direkt-Bank belohnt Kunden mit 100 Euro Prämie, wenn sie ein Gehaltskonto gemäß den festgelegten Bedingungen führen. Diese Angebote sind besonders attraktiv für Arbeitnehmer, die ihr Gehalt regelmäßig auf ihr Konto eingezahlt bekommen und von den zusätzlichen Prämien profitieren möchten.

Die Commerzbank bietet eine 50 Euro Gutschrift für Neukunden mit Mindestgeldeingang von 700 Euro. Diese Prämien und Sonderkonditionen variieren zwischen den Banken und sind häufig an bestimmte Bedingungen gebunden.

Wechsel des Girokontos

Durch den Wechsel zu einem neuen Girokonto können jährlich über 100 Euro an Gebühren gespart werden. Bevor Sie Ihr Girokonto wechseln, sollten Sie ein neues Konto finden und eventuelle Daueraufträge berücksichtigen. Der Wechselprozess umfasst das Beauftragen der Bank, das Übertragen von Guthaben und die Information der Zahlungspartner.

Die Banken bieten Unterstützung beim Umzug Ihrer Kontoverbindungen, sodass der Prozess einfach gehalten wird. Wechseln zu einem neuen Anbieter kann Vorteile wie besseren Service oder eine Wechselprämie mit sich bringen. Der tatsächliche Wechsel kann schnell und einfach erfolgen.

Kontowechselservice

Der Kontowechselservice ist eine wichtige Unterstützung von Banken, die es Kunden erleichtert, ihre Kontoverbindungen zu einem neuen Girokonto zu übertragen. Banken bieten oft umfassende Unterstützung bei der Übertragung von Daueraufträgen, Lastschriften und anderen Kontoaktivitäten, um den Wechsel so reibungslos wie möglich zu gestalten.

Ein gut geplanter Kontowechsel kann zu besseren Konditionen und viel weniger Gebühren führen, was letztendlich von den Vorteilen des neuen Girokontos profitiert.

Tipps für einen reibungslosen Wechsel

Vor der Schließung eines Girokontos sollten folgende Punkte beachtet werden:

1. Alle Zahlungsströme und das verbleibende Guthaben überwachen, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten.

2. Alle relevanten Abbuchungen und Zahlungseingänge dokumentieren.

3. Rechtzeitig informieren, um mögliche Komplikationen zu vermeiden.

Diese Schritte helfen, die Schließung des Kontos effizient und ohne Probleme durchzuführen.

Ein gut geplanter und vorbereiteter Kontowechsel stellt sicher, dass alle finanziellen Transaktionen nahtlos fortgeführt werden können. Dies reduziert das Risiko von Zahlungsausfällen und sorgt für einen stressfreien Übergang zum neuen Konto.

Mobile Banking und Apps

Mobile Banking ermöglicht es Nutzern, Bankgeschäfte jederzeit und überall über eine App auf ihrem Smartphone oder Tablet zu erledigen. Die Bequemlichkeit und Flexibilität, die durch Mobile Banking geboten werden, machen es zu einer beliebten Wahl, insbesondere für digitale Nutzer.

Online-Banken bieten oft modernere und benutzerfreundlichere Apps für das Online-Banking. Diese Apps ermöglichen es den Nutzern, ihre Finanzen effizient zu verwalten und bieten zahlreiche Funktionen, die den Alltag erleichtern.

Apple Pay und Google Pay

Die mobilen Bezahldienste, die mit einem Girokonto genutzt werden können, sind Apple Pay und Google Pay. Diese Dienste ermöglichen es den Nutzern, Zahlungen schnell und sicher mit ihrem Smartphone zu tätigen. Das Bezahlen mit dem Handy erfolgt entweder mit oder ohne die Verwendung von Google Pay und Apple Pay.

Die Nutzung dieser Dienste bietet zahlreiche Vorteile, darunter die Möglichkeit, kontaktlos zu bezahlen und die Sicherheit durch moderne Verschlüsselungstechnologien. Apple Pay und Google Pay sind daher eine praktische Ergänzung zu den traditionellen Zahlungsmethoden.

Funktionen der Banking-Apps

Echtzeitüberweisungen ermöglichen sofortige Geldtransfers zwischen Konten, was die Liquidität verbessert. Diese Funktion ist besonders nützlich für dringende Zahlungen und bietet eine schnelle und effiziente Methode, Geld zu überweisen.

Nutzer können mit Banking-Apps Überweisungen schnell und direkt ohne den Besuch einer Bankfiliale durchführen. Online-Banking ermöglicht den Zugriff auf Kontoinformationen und Transaktionen jederzeit und von überall. Diese Flexibilität ist ein großer Vorteil in unserer mobilen und vernetzten Welt.

Viele Banking-Apps bieten zudem Tools zur Budgetplanung an, die es Nutzern erleichtern, ihre Ausgaben zu überwachen und zu kontrollieren. Diese Funktionen helfen dabei, die Finanzen im Griff zu behalten und bieten eine wertvolle Unterstützung bei der finanziellen Planung.

Zusammenfassung

Die Wahl des richtigen Girokontos ist eine wichtige Entscheidung, die gut überlegt sein will. Von den verschiedenen Arten von Girokonten über die anfallenden Gebühren bis hin zu den Vorteilen von Online-Konten und den Sicherheitsmaßnahmen – dieser Blogpost hat Ihnen hoffentlich die nötigen Informationen geliefert, um eine fundierte Wahl zu treffen.

Denken Sie daran, die verschiedenen Angebote und Boni zu prüfen und die für Sie wichtigsten Kriterien zu berücksichtigen. Ein gut gewähltes Girokonto kann nicht nur Geld sparen, sondern auch den Alltag erheblich erleichtern. Nutzen Sie die hier gegebenen Tipps und Informationen, um das beste Girokonto für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen einem Online-Konto und einem Filialbankkonto?

Der Hauptunterschied liegt in den Kosten und dem Service; Online-Konten sind oft günstiger und bieten innovative Funktionen wie Mobile Banking, während Filialbankkonten persönlichen Kontakt und Beratung durch Bankmitarbeiter bieten.

Welche Gebühren fallen bei einem Girokonto an?

Bei einem Girokonto fallen typischerweise Kontoführungsgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen an Fremdautomaten und Überweisungsgebühren an. Diese Kosten können je nach Bank und Kontomodell unterschiedlich sein.

Was ist ein Basiskonto?

Ein Basiskonto ist ein einfaches Konto ohne Dispo-Möglichkeit, das grundlegende Funktionen wie Lastschriften, Überweisungen und Kartenzahlungen bietet. Es richtet sich besonders an Personen mit schlechter Bonität.

Welche Vorteile bieten mobile Bezahldienste wie Apple Pay und Google Pay?

Mobile Bezahldienste wie Apple Pay und Google Pay bieten den Vorteil von schnellen und sicheren kontaktlosen Zahlungen über das Smartphone, unterstützt durch moderne Verschlüsselungstechnologien, die eine hohe Sicherheit gewährleisten.

Wie funktioniert der Kontowechselservice?

Der Kontowechselservice erleichtert den Kunden den Transfer zu einem neuen Girokonto, indem er Unterstützung bei der Übertragung von Daueraufträgen, Lastschriften und anderen Kontoaktivitäten bietet. Dies führt zu einem reibungslosen und unkomplizierten Wechselprozess.