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Die private Kranken­versicherung: Warum jeder eine haben sollte

Die private Kranken­versicherung (PKV) ist eine Option, die es den Versicherten ermöglicht, sich privat gegen die Kosten von Krankheiten abzusichern. Im Gegensatz zur gesetzlichen Kranken­versicherung (GKV) richtet sich die PKV nach dem individuellen Gesundheitsrisiko des Versicherten und dessen Bedürfnissen. Viele Menschen denken, dass eine private Kranken­versicherung nur für Besserverdienende geeignet ist. Doch das ist ein Mythos. Auch für Selbstständige kann eine private Kranken­versicherung interessant sein.

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Was ist in einer privaten Kranken­versicherung enthalten?

In einer privaten Kranken­versicherung (PKV) sind in der Regel folgende Leistungen enthalten:

  • Ambulante Behandlung: Hierzu zählen unter anderem Arztbesuche, medizinische Untersuchungen, Behandlungen und Operationen in einer Praxis oder einem Ambulatorium.
  • Stationäre Behandlung: Hierzu zählen Behandlungen und Operationen in einem Krankenhaus, sowie die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer.
  • Zahnbehandlung: Hierzu zählen zum Beispiel Prophylaxe, Zahnreinigung, Füllungen, Wurzelbehandlungen, Zahnersatz oder Kieferorthopädie.
  • Sehhilfen: Hierzu zählen unter anderem Brillen oder Kontaktlinsen.
  • Medikamente: Hierzu zählen verschreibungspflichtige Medikamente und auch nicht verschreibungspflichtige Medikamente (grünes Rezept).

Die genauen Leistungen können je nach Tarif und Versicherungsanbieter variieren. Kunden haben jedoch die Möglichkeit, ihre PKV-Tarife individuell zusammenzustellen und so die für sie relevanten Leistungen auszuwählen. Es ist wichtig, dass man vor Abschluss einer PKV genau prüft, welche Leistungen in welchem Umfang enthalten sind und welche Zusatzleistungen man benötigt.

Was sollte man bei einer privaten Kranken­versicherung beachten?

Bei einer privaten Kranken­versicherung (PKV) gibt es einige Dinge zu beachten, um eine passende Versicherung zu finden und später keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Hier sind einige wichtige Aspekte, die man bei einer PKV beachten sollte:

  1. Gesundheitszustand: Anders als bei der gesetzlichen Kranken­versicherung (GKV) sind PKV-Versicherer nicht verpflichtet, jeden Versicherungsnehmer zu versichern. Die Versicherungsprämien richten sich nach dem individuellen Risiko, welches durch das Alter, den Gesundheitszustand und die persönlichen Lebensumstände beeinflusst wird. Personen mit Vorerkrankungen oder chronischen Krankheiten sollten daher prüfen, ob eine PKV für sie sinnvoll ist und gegebenenfalls auch Alternativen wie die GKV in Betracht ziehen.
  2. Kosten und Leistungen: PKV-Tarife sind in der Regel individuell gestaltbar, was dazu führt, dass es eine Vielzahl von Tarifoptionen gibt. Es ist daher wichtig, die Kosten und Leistungen der verschiedenen Tarife zu vergleichen, um den Tarif zu finden, der am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt. Man sollte auch die Höhe der Selbstbeteiligung prüfen, um sicherzustellen, dass man sich diese leisten kann.
  3. Vertragslaufzeit: PKV-Verträge haben in der Regel eine Mindestlaufzeit von einem Jahr. Danach kann der Vertrag jährlich gekündigt werden. Es ist wichtig, die Kündigungsfristen zu beachten und gegebenenfalls den Vertrag rechtzeitig zu kündigen oder zu verlängern.
  4. Tarifwechsel: PKV-Versicherer bieten oft die Möglichkeit, den Tarif innerhalb des eigenen Versicherungsunternehmens zu wechseln, um von günstigeren Prämien oder besseren Leistungen zu profitieren. Es ist jedoch wichtig zu prüfen, ob ein Tarifwechsel auch tatsächlich sinnvoll ist und welche Auswirkungen er auf die Versicherungsleistungen hat.
  5. Altersvorsorge: PKV-Tarife bieten oft auch Altersvorsorge-Elemente, wie zum Beispiel eine Beitragsbefreiung im Alter oder die Möglichkeit, im Alter die Beiträge zu reduzieren. Es ist wichtig, diese Aspekte bei der Wahl des PKV-Tarifs zu berücksichtigen, um später finanziell abgesichert zu sein.

Zusammenfassend ist es wichtig, bei einer PKV die individuellen Bedürfnisse und Umstände zu berücksichtigen und sich ausführlich über die verschiedenen Tarife zu informieren, um eine passende Versicherung zu finden. Es ist auch empfehlenswert, sich von einem unabhängigen Experten beraten zu lassen, um mögliche Stolpersteine zu vermeiden.

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Vorteile einer privaten Kranken­versicherung

  • Höhere Flexibilität

    Die PKV bietet ihren Kunden eine höhere Flexibilität als die GKV. So kann der Versicherte beispielsweise die Art der Behandlung selbst wählen und auch den Arzt oder das Krankenhaus auswählen. Auch die Wartezeit für bestimmte Behandlungen ist in der PKV meist kürzer als in der GKV.
  • Bessere Versorgung

    In der PKV erhalten Versicherte oft eine bessere medizinische Versorgung als in der GKV. So können sie beispielsweise schneller Termine bei Spezialisten bekommen oder auch von innovativen Behandlungsmethoden profitieren, die in der GKV nicht oder nur begrenzt verfügbar sind.
  • Individuelle Tarifgestaltung

    Ein weiterer Vorteil der PKV ist die Möglichkeit der individuellen Tarifgestaltung. So kann der Versicherte beispielsweise Leistungen wie Zahnersatz, Sehhilfen oder Heilpraktikerleistungen in seinen Versicherungsschutz einschließen oder auch den Selbstbehalt bestimmen. Dies führt zu einer höheren Transparenz und Kontrolle über die eigenen Versicherungsleistungen.
  • Günstigere Beiträge für gesunde Menschen

    Ein weiterer Vorteil der PKV ist die Möglichkeit, Beiträge zu sparen. So zahlen gesunde Menschen oft weniger Beiträge als in der GKV. Dies liegt daran, dass in der PKV das individuelle Risiko des Versicherten berücksichtigt wird. Wird beispielsweise in jungen Jahren eine PKV abgeschlossen, können sich Versicherte oft ein günstigeres Alterungsrückstellungsniveau sichern und somit langfristig Kosten sparen.

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Nachteile einer privaten Kranken­versicherung

  • Höhere Beiträge im Alter

    Einer der größten Nachteile der PKV ist, dass die Beiträge im Alter oft deutlich höher sind als in der GKV. Dies liegt daran, dass das individuelle Risiko im Alter höher ist und die Kosten für die medizinische Versorgung steigen. Dies kann dazu führen, dass die PKV im Alter unbezahlbar wird.
  • Schwierige Rückkehr in die GKV

    Ein weiterer Nachteil der PKV ist, dass eine Rückkehr in die GKV oft schwierig oder sogar unmöglich ist. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn der Versicherte aus der PKV ausscheidet und kein Einkommen unterhalb der Versicherungspflichtgrenze hat. Auch eine Erkrankung kann dazu führen, dass eine Rückkehr in die GKV nicht mehr möglich ist.
  • Risiko von Beitragserhöhungen

    Ein weiterer Nachteil der PKV ist das Risiko von Beitragserhöhungen. Da die PKV das individuelle Risiko des Versicherten berücksichtigt, kann es passieren, dass bei steigenden Gesundheitskosten auch die Beiträge erhöht werden müssen. Dies kann gerade für ältere Versicherte zu einer finanziellen Belastung werden.
  • Einschränkungen bei bestimmten Leistungen

    Ein weiterer Nachteil der PKV sind Einschränkungen bei bestimmten Leistungen. So sind beispielsweise Leistungen wie Schwangerschaftsabbrüche oder Sterilisationen nicht immer vollständig abgedeckt. Auch bei bestimmten Therapien, wie Psychotherapie, kann es zu Einschränkungen kommen.

Fazit

Die Private Kranken­versicherung bietet ihren Kunden eine höhere Flexibilität und oft auch eine bessere Versorgung als die gesetzliche Kranken­versicherung. Auch die individuelle Tarifgestaltung kann ein großer Vorteil sein. Allerdings gibt es auch Nachteile, wie beispielsweise höhere Beiträge im Alter oder Einschränkungen bei bestimmten Leistungen. Bei der Entscheidung für eine PKV sollten daher sowohl die Vor- als auch die Nachteile sorgfältig abgewogen werden. Insbesondere das individuelle Risiko des Versicherten und seine zukünftige finanzielle Situation sollten berücksichtigt werden.

Abschließend lässt sich sagen, dass die PKV für Menschen mit einem höheren Einkommen und einem niedrigeren Krankheitsrisiko eine gute Option sein kann. Für Menschen mit einem höheren Krankheitsrisiko oder einem niedrigeren Einkommen ist die gesetzliche Kranken­versicherung oft die bessere Wahl. Eine umfassende Beratung durch einen Versicherungsexperten kann hierbei hilfreich sein, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Haben Sie noch weitere Fragen oder sind Sie sich noch unsicher, dann nutzen Sie unser Rückrufformular und lassen Sie sich beraten.

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